АСВ — Агентство по страхованию вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — российская государственная корпорация, обеспечивающая систему страхования вкладов (ССВ).

В свою очередь ССВ представляет собой государственный механизм, направленный на защиту денежных средств на банковских счетах. Такая защита обеспечивается путём страхования.

Основной функцией АСВ является страхование вкладов населения. При этом следует отметить, что такое страхование является обязательным для всех банков, которые имеют право на работу с частными вкладами. В свою очередь вклады признаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников ССВ.

Перечень банков-участников системы страхования вкладов
Перечень банков-участников ССВ

Страхование является обязательным для всех денег во вкладах, а также на счетах физических лиц и ИП без образования юридического лица в банках. Исключением являются средства на счетах адвокатов и нотариусов (в том случае, если они открыты в связи с указанной деятельностью), а также средства переданные банкам в доверительное управление.

Кроме того, страхованию не подлежат вклады на предъявителя и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Помимо этого, не требуется страхование для средств на металлических счетах, а также электронных денежных средств и денежных переводов, которые осуществляются без открытия счёта.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

В августе 2004 года был введён институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложили на АСВ.

С января 2014 года начала действовать система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. В связи с этим Агентство по страхованию вкладов начало работу по ведению реестра негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования. Также АСВ стало заниматься формированием и инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.

Реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц
Реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования

Кроме того, агентство осуществляет контроль полноты и своевременности поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений, а при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

В задачи АСВ также входит осуществление выплат вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов, контроль формирования фонда страхования вкладов (в том числе за счёт взносов банков), а также управление средствами фонда страхования вкладов.

В числе прочего АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций. При этом процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению ЦБ РФ на основании решения арбитражного суда.

Официальный сайт Федеральных арбитражных судов Российской Федерации
Официальный сайт Федеральных арбитражных судов РФ

Арбитражный суд назначает Агентство по страхованию вкладов конкурсным управляющим (ликвидатором) в нескольких случаях. Одним из таковых является случай, при котором
кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц. АСВ также будет являться конкурсным управляющим (ликвидатором) при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады.

К числу случаев относятся и освобождение или отстранение арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица, а также банкротство отсутствующих кредитных организаций-должников.

Помимо прочего, Агентство по страхованию вкладов выполняет функции санации банков. При этом АСВ может осуществлять соответствующие функции путём оказания финансовой помощи инвесторам, которые приобретают акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников).

АСВ - Санация банков (список)
АСВ — Санация банков (список)

Функции санации банков также осуществляются путём оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка; приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников); оказания финансовой помощи банку при условии, что АСВ и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Органами управления АСВ являются Совет директоров, правление и генеральный директор. Высшим органом управления, в состав которого входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор агентства, является Совет директоров. Председателем Совета директоров АСВ является Председатель Банка России.

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов
Совет директоров АСВ

В состав Агентства по страхованию вкладов включены Департамент организации страхования вкладов, Департамент реструктуризации банков, Департамент ликвидации банков, Экспертно-аналитический департамент, Департамент урегулирования требований кредиторов, Департамент инвестирования фонда страхования вкладов, Департамент управления активами, Юридическое управление, Управление бухгалтерского учёта и отчётности, Управление планирования и стратегического развития, Центр общественных связей, Управление информационных технологий, Управление обеспечения защиты информации и режима, Управление делами, Служба внутреннего аудита, Представительства Агентства в федеральных округах.

При АСВ действует Экспертно-аналитический совет, который представляет собой постоянно действующий общественный орган, включающий представителей банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности. К числу основных задач данного Совета относится оказание экспертно-аналитического и методического содействия АСВ в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования ССВ и деятельностью агентства как корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

Положение об Экспертно-аналитическом совете при АСВ
Положение об Экспертно-аналитическом совете при АСВ

Постоянно действующим совещательным органом, образованным с целью общественного обсуждения вопросов, касающихся интересов вкладчиков, застрахованных лиц, страхователей, иных кредиторов и клиентов финансовых организаций, является Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ.

В состав данного Совета входят кредиторы финансовых организаций и представители функционирующих в сфере деятельности финансовых организаций, общественных объединений, союзов, ассоциаций, партнёрств, фондов, иных органов и организаций. Также в состав Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций входят представители федеральных органов законодательной и исполнительной власти, Центрального банка Российской Федерации, агентства и научной общественности.

Положение об Общественном совете АСВ
Положение об Общественном совете АСВ

Основными документами, регулирующими деятельность АСВ, являются Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пенсионных накоплений», Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ».

Головной офис агентства расположен по адресу Москва, улица Высоцкого, д.4. Кроме того, имеется пять представительств агентства, среди которых Представительство Агентства в Южном федеральном округе (Ростов-на-Дону), Отделение Представительства в Республике Крым (Симферополь), Представительство Агентства в Приволжском федеральном округе (Самара), Представительство Агентства в Уральском федеральном округе (Екатеринбург) и Представительство Агентства в Сибирском федеральном округе (Новосибирск).

Получить всю необходимую информацию о деятельности Агентства по страхованию вкладов можно на официальном сайте АСВ. Помимо сайта, полезную информацию также можно отыскать в официальных группах агентства в различных социальных сетях, ссылки на которые также доступны через веб-ресурс.

Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов
Официальный сайт АСВ